"Эксперт РА" изменило прогноз по рейтингу кредитоспособности банка БКФ с "позитивного" на "стабильный", что означает высокую вероятность сохранения рейтинга в среднесрочной перспективе. Подуровень рейтинга понижен с первого до второго. Сам рейтинг остался прежним - "А" ("высокий уровень кредитоспособности").
Решение об изменении прогноза и подуровня рейтинга аналитики приняли прежде всего из-за ухудшения сбалансированности активов и пассивов на краткосрочном горизонте (значение норматива Н2 снизилось с 54,6% на 1 декабря прошлого года до 28,2% на 1 марта нынешнего) и сокращения доли высоколиквидных активов (с 8,3% до 4,7% за тот же период). Аналитики указали также на ухудшение качества кредитного портфеля. Существенное давление на рейтинг, по их мнению, оказывает высокая зависимость ресурсной базы от средств ЦБ, привлеченных в рамках сделок РЕПО, что в сочетании с высоким уровнем обременения портфеля ценных бумаг делает банк более чувствительным к изменению ключевой ставки.
Кроме того, "Эксперт РА" подтвердило рейтинг надежности "А+.mfi" микрофинансовой организации РФПМСП. По шкале агентства такая оценка означает "очень высокий уровень надежности", прогноз по рейтингу "стабильный". Аналитики отметили низкий уровень безусловных (балансовых) обязательств (99% пассивов сформировано за счет совокупного капитала на 1 января 2015 года) и высокое качество ссудного портфеля (доля займов с просроченной задолженностью свыше 30 дней составляет 3,1% портфеля).
вторник, 24 марта 2015 г.
понедельник, 23 марта 2015 г.
Автоторгбанк присоединился к НСПК
Автоторгбанк и АО "Национальная система платежных карт" заключили договор в рамках реализации закона "О национальной платежной системе" (161-ФЗ), согласно которому все банки - участники международных платежных систем должны организовать взаимодействие с операционным и платежным сервисом НСПК. Об этом сообщили в банке.
Напомним, с 1 апреля все операции по картам международных платежных систем на территории России должны обрабатываться через НСПК. Автоторгбанк эмитирует карты Visa, все российские операции с их использованием будут осуществляться через НСПК, уточнили в банке.
Напомним, с 1 апреля все операции по картам международных платежных систем на территории России должны обрабатываться через НСПК. Автоторгбанк эмитирует карты Visa, все российские операции с их использованием будут осуществляться через НСПК, уточнили в банке.
пятница, 20 марта 2015 г.
Украина планирует выпустить в апреле еврооблигации на 1 млрд долларов под гарантии США
Украина намерена к концу апреля выпустить евробонды на 1 миллиард долларов под гарантии правительства США, сообщает УНИАН со ссылкой на Reuters.
Министр финансов страны Наталия Яресько сообщила в пятницу, что начала встречи с основными кредиторами Украины. По ее словам, благодаря кредитным гарантиям участники рынка оценивают риск облигаций на уровне суверенного риска США. "В другом случае мы не смогли бы получить доступ на рынок в это время", - сказала Яресько Reuters.
Облигации будут выпущены в соответствии с четырехлетней программой Международного валютного фонда на сумму 17,5 млрд долларов, одобренной 11 марта. Программа разблокирует другую международную помощь Украине на сумму еще 7,5 млрд долларов, включая гарантии правительства США.
Кроме того, премьер-министр Украины Арсений Яценюк поручил Минфину привлечь пятилетний заем на сумму до 200 млн канадских долларов по ставке не выше 3% годовых, передает РИА Новости. Разовая комиссия, говорится в постановлении правительства, должна составить 0,15% основной суммы займа, а именно 300 тысяч канадских долларов. Процентный доход по займу уплачивается каждое полугодие.
Министр финансов страны Наталия Яресько сообщила в пятницу, что начала встречи с основными кредиторами Украины. По ее словам, благодаря кредитным гарантиям участники рынка оценивают риск облигаций на уровне суверенного риска США. "В другом случае мы не смогли бы получить доступ на рынок в это время", - сказала Яресько Reuters.
Облигации будут выпущены в соответствии с четырехлетней программой Международного валютного фонда на сумму 17,5 млрд долларов, одобренной 11 марта. Программа разблокирует другую международную помощь Украине на сумму еще 7,5 млрд долларов, включая гарантии правительства США.
Кроме того, премьер-министр Украины Арсений Яценюк поручил Минфину привлечь пятилетний заем на сумму до 200 млн канадских долларов по ставке не выше 3% годовых, передает РИА Новости. Разовая комиссия, говорится в постановлении правительства, должна составить 0,15% основной суммы займа, а именно 300 тысяч канадских долларов. Процентный доход по займу уплачивается каждое полугодие.
четверг, 19 марта 2015 г.
Законные комиссионные
В условиях повышенных рисков кредитования банки обратили свои взоры на некредитные доходы. Это в первую очередь разного рода комиссии. Банки.ру разбирался, сколько могут на этом заработать банки и какие финансовые услуги приносят им основные заработки.
Птица "Тройка"
Сегодня банки все более явно делают ставку на некредитные, в том числе комиссионные доходы. СМС-информирование, P2P-переводы, сотрудничество по карте "Тройка", различные платные выписки, финансовые сервисы и приложения... "Российские банки стали заметно более активно развивать продукты, приносящие комиссионный доход, после кризиса 2008-2009 годов, - рассказывает заместитель директора по банковским рейтингам рейтингового агентства "Эксперт РА" Михаил Доронкин. - Так, совокупный объем чистых комиссионных доходов за период с 2009 по 2014 год вырос с 417 миллиардов до 725 миллиардов рублей". Доля процентных и комиссионных доходов составляет примерно четверть всех совокупных доходов банков.
По словам эксперта, в структуре комиссионных доходов преобладают вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание (РКО), в том числе переводы, и ведение банковских счетов - на них приходится около 70%. Вместе с тем наблюдается устойчивый рост доли доходов от предоставления гарантий и поручительств - с 2011 года она выросла примерно в 2-2,5 раза. "У многих розничных банков основу комиссионных доходов составляют вознаграждения за продажу страховых услуг, как в рамках предоставления кредитов (например, страхование ипотеки или жизни/трудоспособности заемщика), так и обособленно", - подчеркивает Михаил Доронкин.
После нас "Хоть потоп"
Комиссионные доходы для банков в условиях макроэкономической нестабильности и снижения прибыли от их основной деятельности становятся важным дополнительным источником прибыли. "В текущей ситуации снижения объемов кредитования большинство банков сфокусировали свою активность на повышении комиссионного дохода, многие запускают новые комиссионные продукты и услуги", - отмечает заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин.
"Оценив положительный эффект от сотрудничества со страховыми компаниями, банки стали продвигать не только страхование, связанное с кредитованием, но и некредитное страхование (предлагается клиентам банков на добровольной основе), - говорит начальник управления по развитию комиссионных продуктов Альфа-Банка Яна Блинова. - Доля некредитного страхования в нашем банке будет расти, в первую очередь за счет активного роста сегмента рискового страхования, связанного с разработкой коробочных решений для массового бизнеса". Так, недавно Альфа-Банк запустил программу "Защита дохода" (страховка на случай потери работы), а также три коробочных страховых продукта: "Хоть потоп" (страхование имущества физических лиц от ряда рисков), "Защищенная карта + Здоровье" (страхование банковской карты + здоровья), "Все включено" - страхование в одном полисе имущества, жизни и здоровья от непредвиденных ситуаций, банковской карты, личных вещей.
"Мы работаем над повышением комиссионных доходов от продажи продуктов, которые не связаны с кредитованием, - рассказали в ХКФ Банке. - Для этого в течение прошлого года мы расширяли спектр услуг, доступных для оформления в наших офисах". Это страхование имущества, кредитных карт, семьи, медицинское страхование. Также в отделениях банка можно приобрести сертификаты на получение юридических услуг.
В МДМ Банке осваивают еще одно направление кросс-продаж: клиенты могут за 800 рублей получить кредитную историю от Национального бюро кредитных историй. Аналогичные услуги предлагают Лето Банк (1 тыс. рублей), Юниаструм Банк (1 тыс. рублей) и др.
Бюро добрых услуг
"В условиях высоких кредитных рисков и сокращения объема ликвидности банки существенно сократили объемы кредитования и сделали упор на развитие комиссионных продуктов", - комментирует заместитель председателя правления СМП Банка Татьяна Шаталова. При этом если раньше процентные доходы позволяли получать стабильную прибыль и многие банки предлагали расчетно-кассовые услуги и прочие комиссионные продукты, устанавливая небольшие тарифы или предлагая какие-то услуги бесплатно, то теперь, лишившись весомой части доходов от кредитования, участники рынка вынуждены пересматривать тарифы. По словам эксперта, СМП Банк в настоящий момент активно продвигает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию - переводы, оплату коммунальных услуг и услуг операторов связи, валютно-обменные операции, а также драгметаллы, монеты, обезличенные металлические счета.
Отмечают такую тенденцию и в МКБ. Там также активно развивают это направление и завлекают клиентов разными инструментами. В ход идут внутренние кросс-продажи. Если клиент банка покупает пакет услуг, то получает скидки на РКО (в том числе на переводы), на выпуск и обслуживание карт.
"Золотая" СМС
Страховые и прочие кросс-продажи - конечно, львиная доля комиссионных доходов банков, и о них кредитные организации любят рассказывать журналистам. Но есть и доходы попроще, но не менее важные и весомые. К примеру, то же СМС-информирование о карточных операциях. Скажем, в МКБ оно обходится в 50 рублей в месяц, у Сбербанка - 30 рублей. Легко подсчитать, сколько могут заработать кредитные организации только на такой простой услуге.
По данным ЦБ, всего на конец 2014 года на российском рынке было более 224 млн карт. Выходит, что в рамках месяца объем комиссий за СМС-информирование должен превышать 5 млрд рублей.
Переводим за деньги
Или возьмем другую модную нынче услугу - P2P-переводы. Переводы буквально мгновенные, с карты любого банка на карту любого другого банка (или этого же). Очень удобные и довольно безопасные сервисы есть у Альфа-Банка, МКБ, банка "Тинькофф" и др. Конечно же, за удобство надо платить.
Воспользовавшись сервисом МКБ (перевод с карты стороннего банка на карту стороннего банка), вы заплатите 1,5% от суммы перевода, столько же стоит данная услуга в Сбербанке, Банке Москвы, банке "Тинькофф". Альфа-Банк возьмет за операцию 1,95% от суммы перевода.
По оценкам экспертов, рынок P2P-переводов в России оценивается сегодня более чем в 50 млрд долларов, что, в свою очередь, говорит о довольно весомой составляющей данных комиссионных вознаграждений в структуре банковских некредитных доходов.
"Банки будут пытаться наращивать комиссионные доходы: возможностей зарабатывать на кредитных продуктах сейчас все меньше, а рисков, напротив, больше, - говорит аналитик рейтингового агентства RusRating Евгений Славнов. - Другое дело, что комиссионные доходы довольно сильно зависят от состояния экономики - чем оно хуже, тем ниже экономическая активность, контрагенты проводят меньше операций". Таким образом, по мнению аналитика, учитывая плачевное текущее состояние российской экономики, далеко не факт, что банки сумеют нарастить свои комиссионные доходы в 2015 году.
Топ-10 по объему чистых комиссионных доходов за 2014 год, млрд рублей
1
Сбербанк России
253
2
Альфа-Банк
35
3
ВТБ 24
27
4
ВТБ
24
5
"Восточный"
16
6
Промсвязьбанк
15,8
7
"Русский Стандарт"
15
8
Россельхозбанк
13,7
9
Райффайзенбанк
11,5
10
"Тинькофф"
11,3
Источник: рейтинговое агентство "Эксперт РА"
Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru
Птица "Тройка"
Сегодня банки все более явно делают ставку на некредитные, в том числе комиссионные доходы. СМС-информирование, P2P-переводы, сотрудничество по карте "Тройка", различные платные выписки, финансовые сервисы и приложения... "Российские банки стали заметно более активно развивать продукты, приносящие комиссионный доход, после кризиса 2008-2009 годов, - рассказывает заместитель директора по банковским рейтингам рейтингового агентства "Эксперт РА" Михаил Доронкин. - Так, совокупный объем чистых комиссионных доходов за период с 2009 по 2014 год вырос с 417 миллиардов до 725 миллиардов рублей". Доля процентных и комиссионных доходов составляет примерно четверть всех совокупных доходов банков.
По словам эксперта, в структуре комиссионных доходов преобладают вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание (РКО), в том числе переводы, и ведение банковских счетов - на них приходится около 70%. Вместе с тем наблюдается устойчивый рост доли доходов от предоставления гарантий и поручительств - с 2011 года она выросла примерно в 2-2,5 раза. "У многих розничных банков основу комиссионных доходов составляют вознаграждения за продажу страховых услуг, как в рамках предоставления кредитов (например, страхование ипотеки или жизни/трудоспособности заемщика), так и обособленно", - подчеркивает Михаил Доронкин.
После нас "Хоть потоп"
Комиссионные доходы для банков в условиях макроэкономической нестабильности и снижения прибыли от их основной деятельности становятся важным дополнительным источником прибыли. "В текущей ситуации снижения объемов кредитования большинство банков сфокусировали свою активность на повышении комиссионного дохода, многие запускают новые комиссионные продукты и услуги", - отмечает заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин.
"Оценив положительный эффект от сотрудничества со страховыми компаниями, банки стали продвигать не только страхование, связанное с кредитованием, но и некредитное страхование (предлагается клиентам банков на добровольной основе), - говорит начальник управления по развитию комиссионных продуктов Альфа-Банка Яна Блинова. - Доля некредитного страхования в нашем банке будет расти, в первую очередь за счет активного роста сегмента рискового страхования, связанного с разработкой коробочных решений для массового бизнеса". Так, недавно Альфа-Банк запустил программу "Защита дохода" (страховка на случай потери работы), а также три коробочных страховых продукта: "Хоть потоп" (страхование имущества физических лиц от ряда рисков), "Защищенная карта + Здоровье" (страхование банковской карты + здоровья), "Все включено" - страхование в одном полисе имущества, жизни и здоровья от непредвиденных ситуаций, банковской карты, личных вещей.
"Мы работаем над повышением комиссионных доходов от продажи продуктов, которые не связаны с кредитованием, - рассказали в ХКФ Банке. - Для этого в течение прошлого года мы расширяли спектр услуг, доступных для оформления в наших офисах". Это страхование имущества, кредитных карт, семьи, медицинское страхование. Также в отделениях банка можно приобрести сертификаты на получение юридических услуг.
В МДМ Банке осваивают еще одно направление кросс-продаж: клиенты могут за 800 рублей получить кредитную историю от Национального бюро кредитных историй. Аналогичные услуги предлагают Лето Банк (1 тыс. рублей), Юниаструм Банк (1 тыс. рублей) и др.
Бюро добрых услуг
"В условиях высоких кредитных рисков и сокращения объема ликвидности банки существенно сократили объемы кредитования и сделали упор на развитие комиссионных продуктов", - комментирует заместитель председателя правления СМП Банка Татьяна Шаталова. При этом если раньше процентные доходы позволяли получать стабильную прибыль и многие банки предлагали расчетно-кассовые услуги и прочие комиссионные продукты, устанавливая небольшие тарифы или предлагая какие-то услуги бесплатно, то теперь, лишившись весомой части доходов от кредитования, участники рынка вынуждены пересматривать тарифы. По словам эксперта, СМП Банк в настоящий момент активно продвигает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию - переводы, оплату коммунальных услуг и услуг операторов связи, валютно-обменные операции, а также драгметаллы, монеты, обезличенные металлические счета.
Отмечают такую тенденцию и в МКБ. Там также активно развивают это направление и завлекают клиентов разными инструментами. В ход идут внутренние кросс-продажи. Если клиент банка покупает пакет услуг, то получает скидки на РКО (в том числе на переводы), на выпуск и обслуживание карт.
"Золотая" СМС
Страховые и прочие кросс-продажи - конечно, львиная доля комиссионных доходов банков, и о них кредитные организации любят рассказывать журналистам. Но есть и доходы попроще, но не менее важные и весомые. К примеру, то же СМС-информирование о карточных операциях. Скажем, в МКБ оно обходится в 50 рублей в месяц, у Сбербанка - 30 рублей. Легко подсчитать, сколько могут заработать кредитные организации только на такой простой услуге.
По данным ЦБ, всего на конец 2014 года на российском рынке было более 224 млн карт. Выходит, что в рамках месяца объем комиссий за СМС-информирование должен превышать 5 млрд рублей.
Переводим за деньги
Или возьмем другую модную нынче услугу - P2P-переводы. Переводы буквально мгновенные, с карты любого банка на карту любого другого банка (или этого же). Очень удобные и довольно безопасные сервисы есть у Альфа-Банка, МКБ, банка "Тинькофф" и др. Конечно же, за удобство надо платить.
Воспользовавшись сервисом МКБ (перевод с карты стороннего банка на карту стороннего банка), вы заплатите 1,5% от суммы перевода, столько же стоит данная услуга в Сбербанке, Банке Москвы, банке "Тинькофф". Альфа-Банк возьмет за операцию 1,95% от суммы перевода.
По оценкам экспертов, рынок P2P-переводов в России оценивается сегодня более чем в 50 млрд долларов, что, в свою очередь, говорит о довольно весомой составляющей данных комиссионных вознаграждений в структуре банковских некредитных доходов.
"Банки будут пытаться наращивать комиссионные доходы: возможностей зарабатывать на кредитных продуктах сейчас все меньше, а рисков, напротив, больше, - говорит аналитик рейтингового агентства RusRating Евгений Славнов. - Другое дело, что комиссионные доходы довольно сильно зависят от состояния экономики - чем оно хуже, тем ниже экономическая активность, контрагенты проводят меньше операций". Таким образом, по мнению аналитика, учитывая плачевное текущее состояние российской экономики, далеко не факт, что банки сумеют нарастить свои комиссионные доходы в 2015 году.
Топ-10 по объему чистых комиссионных доходов за 2014 год, млрд рублей
1
Сбербанк России
253
2
Альфа-Банк
35
3
ВТБ 24
27
4
ВТБ
24
5
"Восточный"
16
6
Промсвязьбанк
15,8
7
"Русский Стандарт"
15
8
Россельхозбанк
13,7
9
Райффайзенбанк
11,5
10
"Тинькофф"
11,3
Источник: рейтинговое агентство "Эксперт РА"
Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru
среда, 18 марта 2015 г.
Андрей Степаненко: "Райфайзенбанк совершенно не собирается уходить из России"
Андрей Степаненко: "Райффайзенбанк совершенно не собирается уходить из России"
Заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Андрей СТЕПАНЕНКО в интервью Банки.ру рассказал, как банк корректирует стратегию развития в условиях кризиса и развеял слухи относительно ухода кредитной организации с российского рынка.
- Как розничный бизнес Райффайзенбанка пережил непростой для российской экономики 2014 год?
- Прошлый год был для нас на удивление успешным. Несмотря на то, что рынок лихорадило, особенно в четвертом квартале, и качество кредитного портфеля по системе падало в течение всего года, прибыль розницы Райффайзенбанка за прошлый год выросла на 18% - до 10,9 млрд рублей. Прибыль розницы в 2014 году у нас оказалась выше, чем в 2013-м. Мы считаем, что это очень хорошее достижение. Оно подтверждает, что наша бизнес-модель является устойчивой и, так скажем, солидной. В долгосрочном плане очень правильной. Если следить только за универсальными банками, они, как правило, не публикуют данные, сколько прибыли заработал каждый сегмент бизнеса. Если смотреть на розничные банки, мы видим, что многие из них вообще ушли в минус. Поскольку мы не едиными кредитами живы, а разными продуктами и работаем в разных сегментах, результат, которого мы достигли, позволяет надеяться, что банк, пройдя через этот кризис, станет еще сильнее.
- За счет чего вам удалось нарастить прибыль в рознице?
- За счет того, что мы контролировали риск. В годы бума потребительского кредитования, в 2012-м и 2013-м, когда рынок рос колоссальными темпами, мы тоже росли. Например, в 2013 году мы росли на 40% - в два раза быстрее рынка - по кредитам. При этом мы сформировали очень качественный портфель. И, не в последнюю очередь благодаря нашим маркетинговым кампаниям. Например, с хоккеистом Ильей Ковальчуком. Мы были спонсорами чемпионата мира по хоккею. Весной 2013 года Москва и многие города были завешаны этими рекламными объявлениями. С другой стороны, мы привлекли очень качественных клиентов. И сейчас видим: ставка на то, чтобы не пытаться заработать сразу и много, а, скорее, привлечь наиболее качественных клиентов, оказалась верной.
- Объем розничного кредитного портфеля банка по итогам 2014 года увеличился на 15,6% , до 210 млрд рублей, до вычета резервов под обесценение. Это соответствует вашим планам?
- Мы планировали несколько больший рост, на 20%. Конечно, четвертый квартал на нас повлиял. Мы вошли в четвертый квартал с маркетинговой кампанией и уже выходили на рекордные объемы. Но вмешался валютный кризис и в середине квартала нам пришлось свернуть эту кампанию. В итоге мы тормозили, как и весь рынок. Хотя последние полтора месяца календарного года, как известно, для кредитования самые живые. Впрочем, это торможение имеет небольшое влияние на результаты всего года. Оно будет иметь определенное влияние в этом году и в следующем, так как мы не добрали объемов. Но при таком стрессе в экономике и при таком потребительском поведении нет смысла гнаться за объемными показателями. Нужно спокойно посмотреть, что будет. Сейчас рынок пытается найти новые уровни ставок и критерии кредитования.
- Что касается просрочки, как изменился уровень NPL?
- Просрочка в прошлом году росла. Но она находится в комфортной зоне. И значительно лучше, чем среднерыночная цифра. Понимаете, когда мы говорим о просрочке, цифры могут несколько вводить в заблуждение. Можно смотреть просрочку от 90 до 180 дней - это один кусок. Если говорить о просрочке свыше 180 дней - она вся резервируется на 100%. Многое зависит от того, кто какую политику списания старых долгов ведет. То есть, это все равно, что сравнивать яблоки с грушами. Поэтому лучше смотреть не на уровень просрочки, а на то, сколько банк отчислял в резервы под плохие кредиты. Если сравнивать этот показатель, на 1 января 2015 года по всему Райффайзенбанку он составил 2,8%. Для сравнения, у Сбербанка - 2,45%, у Росбанка - 5,9%, у Альфа-Банка - 14%, у ВТБ - 7,7%. У Юникредитбанка- 6,9%. То есть, у нас один из самых низких показателей.
- Вы поменяли систему андеррайтинга?
- Да, мы ужесточали систему оценки заемщиков в рознице, начиная с марта прошлого года. Затем во второй половине года мы ее ослабили, затем снова ужесточили в конце года, когда случилась девальвация.
- Будет ли система андеррайтинга еще ужесточаться в этом году?
- Нет. Скорее, сделаем ослабление. Но это очень аккуратный процесс. Мы будем следить за экономической ситуацией.
- Ранее звучала информация, что банк планирует продавать часть кредитного портфеля физлиц, а также клиентов малого и микробизнеса. На какой стадии продажа портфеля?
- Речь идет про Дальний Восток, где сейчас наши отделения находятся в процессе закрытия. До 1 сентября этого года там будут закрыты все отделения и, соответственно, продан портфель. Его объем - 4 млрд рублей.
- А покупать кредитные портфели банк не заинтересован?
- В принципе у нас никогда не было такой политики. Но были отдельные факты. Мы купили портфель Сведбанка в Калининграде, Петербурге и Москве, когда Сведбанк уходил из розницы. Поскольку клиентская база, как нам кажется, подходит нам по духу. Но делать бизнес большими покупками портфелей - это не наш метод. Мы, скорее, растем органично.
- Наблюдаете ли вы приток клиентов в связи с отзывом лицензий у других игроков?
- Весь прошлый год, когда отзывались лицензии, мы чувствовали большой наплыв клиентов. В основном это клиенты микро- и малого бизнеса. С физлицами таких случаев меньше - ими занимался санирующий банк. С юрлицами другая история. Как только отзывается лицензия, в регионе у нас сразу всплеск открываемых новых счетов. Так было в Екатеринбурге, похожая история в Самаре, в Калининграде. Но я еще связываю этот факт с тем, что в стране улучшается собираемость налогов, методы выявления теневой деятельности со стороны государства становятся все более изощренными. В результате больше бизнеса переходит в официальное поле. Бизнесу нужны классические банки с классическим банковским обслуживанием.
- На какие продукты банк будет делать ставку в 2015 году?
- Мы планируем усилить свою работу с индивидуальными зарплатными клиентами. Мы сильно улучшили это направление в прошлом году в плане сбора обратной связи от клиентов - что работает, что не работает. И сумели улучшить свою систему контроля качества на уровне отделений. Я считаю, мы удерживаем флаг одного из самых высококачественных сервисных агентов в сфере банкинга в России. С апреля мы запускаем новый продукт - индивидуальное зарплатное обслуживание. Это некий набор привилегий, которые раньше были доступны только сотрудникам компаний-корпоративных клиентов Райффайзенбанка. Теперь они станут доступны каждому клиенту, желающему перечислять свою зарплату к нам, вне зависимости от того, является ли его работодатель нашим зарплатным клиентом или нет. Сюда относятся специальные тарифы по текущим счетам и переводам, льготные ставки по кредитам, повышенные ставки для депозитов.
- Будет ли Райффайзенбанк развивать ипотечное кредитование?
- Ипотечный портфель за прошлый год увеличился на 25%. Если вы посмотрите на рынок в целом, в прошлом году ипотека выросла на 50-60%. Мы ниже рынка по росту ипотеки. Но для нас ипотека не является самоцелью. Это важный продукт, который мы должны предоставить нашим ключевым клиентам. Конечно, мы также используем каналы продаж через застройщиков, агентов недвижимости.
- Сокращаете ли вы список партнеров по ипотеке - застройщиков, агентств недвижимости?
- Мы пересмотрели наш подход к партнерам по итогам декабря. На данный момент мы сократили пул партнеров, потому что у нас стали более жесткими требования к застройщикам. Но все равно мы из этого канала не уходим и очень верим в него.
- С началом года Райффайзенбанк изменил условия по автокредитам. При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставки увеличены на три процентных пункта. За отказ от личного страхования ставки выросли на 0,4-0,9 процентных пункта. Почему было принято такое непопулярное для заемщиков решение и означает ли это, что банк будет сокращать автокредитование или даже совсем сворачивать его?
- Мы постоянно мониторим весь спектр наших продуктов, в том числе кредитных, на предмет перспектив их развития. Из всех потребительских кредитов худшая ситуация сейчас в автокредитовании. Я очень сомневаюсь в перспективах этого бизнеса в обозримом будущем.
-Планирует ли банк сокращать свое присутствие в городах России помимо Дальнего Востока?
- В 2015 году мы будем переоценивать долгосрочный потенциал регионов, менять наши региональные акценты. Это то, что я называю оптимизация структуры сети. В прошлом году мы активно развивались в Москве и открыли еще 22 отделения. В этом году есть планы открыть еще семь. Уже сейчас Райффайзенбанк - четвертая по величине сеть в Москве, 93 отделения. Москва - это один из ключевых для нас рынков. У нас также сохраняется акцент на другие города-миллионники. Так что можно сказать, что Райффайзенбанк уходит с Дальнего Востока, но совершенно не собирается уходить из России.
- Как банк будет конкурировать с другими игроками по карточным продуктам?
- Мы будем делать более привлекательными наши предложения в кредитных картах. Думаю, для наших клиентов мы подготовим сюрприз в этом году. В целом кредитные продукты, наверняка, будут терять в важности для клиента, потому что люди стали более аккуратно относиться к заемным средствам. Думаю, спрос на кредиты в 2015 году будет ниже. На первый план для банков выходят депозитные продукты. Мы будем это учитывать. Но при этом мы не хотим навязывать клиенту какие-то продукты, которые выгодны банку, но невыгодны клиенту. Здесь мы будем оставаться в рамках приличия, чтобы все-таки не компрометировать нашу общую главную цель - качество обслуживания.
- Каковы ваши прогнозы по динамике кредитного портфеля банка? Будет ли он оставаться на текущем уровне или вы рассчитываете на рост?
- Думаю, портфель вряд ли будет расти. Он либо останется на текущем уровне, либо будет незначительно снижаться.
- Недавно Райффайзенбанк объявил об открытии ИТ-центра в Омске. Стоит ли ждать от вас в ближайшем будущем каких-то новых ИТ-решений?
- Как и весь рынок, мы инвестируем в удаленные каналы обслуживания - в интернет-банк, в мобильный банк, банкоматы. Я очень доволен тем, что удалось сделать в прошлом году в плане улучшения функционала этих сервисов. Думаю, что сейчас в публичной сфере Райффайзенбанк недооценен по качеству услуг, которые мы предоставляем через удаленные каналы продаж. Если вы наблюдаете за рейтингами, мне кажется, они с опозданием фиксируют прогресс различных банков в этих областях. Я прогнозирую в 2015-2016 годах рост популярности Райффайзенбанка в этих независимых рейтингах.
Беседовала Анна БРЫТКОВА, Banki.ru
Заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Андрей СТЕПАНЕНКО в интервью Банки.ру рассказал, как банк корректирует стратегию развития в условиях кризиса и развеял слухи относительно ухода кредитной организации с российского рынка.
- Как розничный бизнес Райффайзенбанка пережил непростой для российской экономики 2014 год?
- Прошлый год был для нас на удивление успешным. Несмотря на то, что рынок лихорадило, особенно в четвертом квартале, и качество кредитного портфеля по системе падало в течение всего года, прибыль розницы Райффайзенбанка за прошлый год выросла на 18% - до 10,9 млрд рублей. Прибыль розницы в 2014 году у нас оказалась выше, чем в 2013-м. Мы считаем, что это очень хорошее достижение. Оно подтверждает, что наша бизнес-модель является устойчивой и, так скажем, солидной. В долгосрочном плане очень правильной. Если следить только за универсальными банками, они, как правило, не публикуют данные, сколько прибыли заработал каждый сегмент бизнеса. Если смотреть на розничные банки, мы видим, что многие из них вообще ушли в минус. Поскольку мы не едиными кредитами живы, а разными продуктами и работаем в разных сегментах, результат, которого мы достигли, позволяет надеяться, что банк, пройдя через этот кризис, станет еще сильнее.
- За счет чего вам удалось нарастить прибыль в рознице?
- За счет того, что мы контролировали риск. В годы бума потребительского кредитования, в 2012-м и 2013-м, когда рынок рос колоссальными темпами, мы тоже росли. Например, в 2013 году мы росли на 40% - в два раза быстрее рынка - по кредитам. При этом мы сформировали очень качественный портфель. И, не в последнюю очередь благодаря нашим маркетинговым кампаниям. Например, с хоккеистом Ильей Ковальчуком. Мы были спонсорами чемпионата мира по хоккею. Весной 2013 года Москва и многие города были завешаны этими рекламными объявлениями. С другой стороны, мы привлекли очень качественных клиентов. И сейчас видим: ставка на то, чтобы не пытаться заработать сразу и много, а, скорее, привлечь наиболее качественных клиентов, оказалась верной.
- Объем розничного кредитного портфеля банка по итогам 2014 года увеличился на 15,6% , до 210 млрд рублей, до вычета резервов под обесценение. Это соответствует вашим планам?
- Мы планировали несколько больший рост, на 20%. Конечно, четвертый квартал на нас повлиял. Мы вошли в четвертый квартал с маркетинговой кампанией и уже выходили на рекордные объемы. Но вмешался валютный кризис и в середине квартала нам пришлось свернуть эту кампанию. В итоге мы тормозили, как и весь рынок. Хотя последние полтора месяца календарного года, как известно, для кредитования самые живые. Впрочем, это торможение имеет небольшое влияние на результаты всего года. Оно будет иметь определенное влияние в этом году и в следующем, так как мы не добрали объемов. Но при таком стрессе в экономике и при таком потребительском поведении нет смысла гнаться за объемными показателями. Нужно спокойно посмотреть, что будет. Сейчас рынок пытается найти новые уровни ставок и критерии кредитования.
- Что касается просрочки, как изменился уровень NPL?
- Просрочка в прошлом году росла. Но она находится в комфортной зоне. И значительно лучше, чем среднерыночная цифра. Понимаете, когда мы говорим о просрочке, цифры могут несколько вводить в заблуждение. Можно смотреть просрочку от 90 до 180 дней - это один кусок. Если говорить о просрочке свыше 180 дней - она вся резервируется на 100%. Многое зависит от того, кто какую политику списания старых долгов ведет. То есть, это все равно, что сравнивать яблоки с грушами. Поэтому лучше смотреть не на уровень просрочки, а на то, сколько банк отчислял в резервы под плохие кредиты. Если сравнивать этот показатель, на 1 января 2015 года по всему Райффайзенбанку он составил 2,8%. Для сравнения, у Сбербанка - 2,45%, у Росбанка - 5,9%, у Альфа-Банка - 14%, у ВТБ - 7,7%. У Юникредитбанка- 6,9%. То есть, у нас один из самых низких показателей.
- Вы поменяли систему андеррайтинга?
- Да, мы ужесточали систему оценки заемщиков в рознице, начиная с марта прошлого года. Затем во второй половине года мы ее ослабили, затем снова ужесточили в конце года, когда случилась девальвация.
- Будет ли система андеррайтинга еще ужесточаться в этом году?
- Нет. Скорее, сделаем ослабление. Но это очень аккуратный процесс. Мы будем следить за экономической ситуацией.
- Ранее звучала информация, что банк планирует продавать часть кредитного портфеля физлиц, а также клиентов малого и микробизнеса. На какой стадии продажа портфеля?
- Речь идет про Дальний Восток, где сейчас наши отделения находятся в процессе закрытия. До 1 сентября этого года там будут закрыты все отделения и, соответственно, продан портфель. Его объем - 4 млрд рублей.
- А покупать кредитные портфели банк не заинтересован?
- В принципе у нас никогда не было такой политики. Но были отдельные факты. Мы купили портфель Сведбанка в Калининграде, Петербурге и Москве, когда Сведбанк уходил из розницы. Поскольку клиентская база, как нам кажется, подходит нам по духу. Но делать бизнес большими покупками портфелей - это не наш метод. Мы, скорее, растем органично.
- Наблюдаете ли вы приток клиентов в связи с отзывом лицензий у других игроков?
- Весь прошлый год, когда отзывались лицензии, мы чувствовали большой наплыв клиентов. В основном это клиенты микро- и малого бизнеса. С физлицами таких случаев меньше - ими занимался санирующий банк. С юрлицами другая история. Как только отзывается лицензия, в регионе у нас сразу всплеск открываемых новых счетов. Так было в Екатеринбурге, похожая история в Самаре, в Калининграде. Но я еще связываю этот факт с тем, что в стране улучшается собираемость налогов, методы выявления теневой деятельности со стороны государства становятся все более изощренными. В результате больше бизнеса переходит в официальное поле. Бизнесу нужны классические банки с классическим банковским обслуживанием.
- На какие продукты банк будет делать ставку в 2015 году?
- Мы планируем усилить свою работу с индивидуальными зарплатными клиентами. Мы сильно улучшили это направление в прошлом году в плане сбора обратной связи от клиентов - что работает, что не работает. И сумели улучшить свою систему контроля качества на уровне отделений. Я считаю, мы удерживаем флаг одного из самых высококачественных сервисных агентов в сфере банкинга в России. С апреля мы запускаем новый продукт - индивидуальное зарплатное обслуживание. Это некий набор привилегий, которые раньше были доступны только сотрудникам компаний-корпоративных клиентов Райффайзенбанка. Теперь они станут доступны каждому клиенту, желающему перечислять свою зарплату к нам, вне зависимости от того, является ли его работодатель нашим зарплатным клиентом или нет. Сюда относятся специальные тарифы по текущим счетам и переводам, льготные ставки по кредитам, повышенные ставки для депозитов.
- Будет ли Райффайзенбанк развивать ипотечное кредитование?
- Ипотечный портфель за прошлый год увеличился на 25%. Если вы посмотрите на рынок в целом, в прошлом году ипотека выросла на 50-60%. Мы ниже рынка по росту ипотеки. Но для нас ипотека не является самоцелью. Это важный продукт, который мы должны предоставить нашим ключевым клиентам. Конечно, мы также используем каналы продаж через застройщиков, агентов недвижимости.
- Сокращаете ли вы список партнеров по ипотеке - застройщиков, агентств недвижимости?
- Мы пересмотрели наш подход к партнерам по итогам декабря. На данный момент мы сократили пул партнеров, потому что у нас стали более жесткими требования к застройщикам. Но все равно мы из этого канала не уходим и очень верим в него.
- С началом года Райффайзенбанк изменил условия по автокредитам. При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставки увеличены на три процентных пункта. За отказ от личного страхования ставки выросли на 0,4-0,9 процентных пункта. Почему было принято такое непопулярное для заемщиков решение и означает ли это, что банк будет сокращать автокредитование или даже совсем сворачивать его?
- Мы постоянно мониторим весь спектр наших продуктов, в том числе кредитных, на предмет перспектив их развития. Из всех потребительских кредитов худшая ситуация сейчас в автокредитовании. Я очень сомневаюсь в перспективах этого бизнеса в обозримом будущем.
-Планирует ли банк сокращать свое присутствие в городах России помимо Дальнего Востока?
- В 2015 году мы будем переоценивать долгосрочный потенциал регионов, менять наши региональные акценты. Это то, что я называю оптимизация структуры сети. В прошлом году мы активно развивались в Москве и открыли еще 22 отделения. В этом году есть планы открыть еще семь. Уже сейчас Райффайзенбанк - четвертая по величине сеть в Москве, 93 отделения. Москва - это один из ключевых для нас рынков. У нас также сохраняется акцент на другие города-миллионники. Так что можно сказать, что Райффайзенбанк уходит с Дальнего Востока, но совершенно не собирается уходить из России.
- Как банк будет конкурировать с другими игроками по карточным продуктам?
- Мы будем делать более привлекательными наши предложения в кредитных картах. Думаю, для наших клиентов мы подготовим сюрприз в этом году. В целом кредитные продукты, наверняка, будут терять в важности для клиента, потому что люди стали более аккуратно относиться к заемным средствам. Думаю, спрос на кредиты в 2015 году будет ниже. На первый план для банков выходят депозитные продукты. Мы будем это учитывать. Но при этом мы не хотим навязывать клиенту какие-то продукты, которые выгодны банку, но невыгодны клиенту. Здесь мы будем оставаться в рамках приличия, чтобы все-таки не компрометировать нашу общую главную цель - качество обслуживания.
- Каковы ваши прогнозы по динамике кредитного портфеля банка? Будет ли он оставаться на текущем уровне или вы рассчитываете на рост?
- Думаю, портфель вряд ли будет расти. Он либо останется на текущем уровне, либо будет незначительно снижаться.
- Недавно Райффайзенбанк объявил об открытии ИТ-центра в Омске. Стоит ли ждать от вас в ближайшем будущем каких-то новых ИТ-решений?
- Как и весь рынок, мы инвестируем в удаленные каналы обслуживания - в интернет-банк, в мобильный банк, банкоматы. Я очень доволен тем, что удалось сделать в прошлом году в плане улучшения функционала этих сервисов. Думаю, что сейчас в публичной сфере Райффайзенбанк недооценен по качеству услуг, которые мы предоставляем через удаленные каналы продаж. Если вы наблюдаете за рейтингами, мне кажется, они с опозданием фиксируют прогресс различных банков в этих областях. Я прогнозирую в 2015-2016 годах рост популярности Райффайзенбанка в этих независимых рейтингах.
Беседовала Анна БРЫТКОВА, Banki.ru
вторник, 17 марта 2015 г.
Европейские фондовые биржи закрылись разнонаправленно
Торги на основных европейских фондовых площадках завершились во вторник в основном снижением ключевых индексов.
Немецкий DAX опустился на 1,54% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия до 11 980,85 пункта. Французский САС 40 в минусе на 0,64% - на отметке 5 028,93. Однако британский FTSE 100 прибавил 0,49%, поднявшись до 6 837,61 пункта.
Немецкий DAX опустился на 1,54% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия до 11 980,85 пункта. Французский САС 40 в минусе на 0,64% - на отметке 5 028,93. Однако британский FTSE 100 прибавил 0,49%, поднявшись до 6 837,61 пункта.
понедельник, 16 марта 2015 г.
Компания "ТрансФин-М" разместила четверть выпуска биржевых облигаций БО-31
Лизинговая компания "ТрансФин-М" отчиталась о завершении размещения десятилетних неконвертируемых биржевых облигаций серии БО-31 (идентификационный номер выпуска 4B02-31-36182-R от 12 мая 2014 года). Согласно информации эмитента, по открытой подписке размещены бумаги на сумму 640 млн рублей (640 тыс. облигаций номиналом 1 тыс. рублей за бумагу), что составляет 25,6% от общего номинального объема выпуска в 2,5 млрд рублей.
Ставка первого полугодового купона по биржевым облигациям серии БО-31 была установлена на уровне 14,5% годовых.
Ставка первого полугодового купона по биржевым облигациям серии БО-31 была установлена на уровне 14,5% годовых.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)